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诸城农商行多项指标未达标亟待"补血" 1:1定增搭售不良

企业新闻 / 2021-12-07 02:17

本文摘要:,分别坐落于山东青岛、山东德州以及河北唐山、河北廊坊等地区。此外,公司辖41家营业网点,其中营业部1家,分行35家,分理处5家。 数据表明,截至2020年3月末,诸城农商银行资产总额304.41亿元,负债总额283.27亿元,一季度构建营业收入1.32亿元,净利润0.26亿元,资本充足率10.98%,一级资本充足率8.55%。

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,分别坐落于山东青岛、山东德州以及河北唐山、河北廊坊等地区。此外,公司辖41家营业网点,其中营业部1家,分行35家,分理处5家。  数据表明,截至2020年3月末,诸城农商银行资产总额304.41亿元,负债总额283.27亿元,一季度构建营业收入1.32亿元,净利润0.26亿元,资本充足率10.98%,一级资本充足率8.55%。  在定减说明书中,截至2017年末、2018年末及2019年9月末,诸城农商银行核心一级资本充足率分别为9.64%、9.25%和8.96%,一级资本充足率分别为9.70%、9.32%和9.03%,资本充足率分别为12.91%、12.82%和11.38%。

  虽然诸城农商银行到监管拒绝,但公司资本充足率水平呈现出显著 的下降趋势。  从经营性现金流情况来看,数据表明,2017年、2018年及2019年1-9月,该行经营活动产生 的现金流量净额分别为5.43亿元、-4.84亿元及 -1.52亿元,近三年总计现金流量净额仍然为负值。

  不仅如此,经营业绩大幅度波动也是 问题之一。数据表明,2017年至2019年,诸城农商银行构建营业收入分别为8.67亿元、9.49亿元及8.67亿元;净利润分别为0.52亿元、-2.87亿元及0.56亿元。

  除此之外,该行资产质量某种程度不容乐观。  数据表明,截至2017年末、2018年末及2019年9月末,诸城农商银行不良贷款亲率分别为1.9%、4%和3%,公司不良贷款亲率总体稳定增长趋势。  其中,2018年公司不良贷款亲率超过4%,同比大幅度下降2.1个百分点。同期,公司拨备覆盖率分别为169.15%、140%和176.14%,2018年拨备覆盖率也并未超过监管指标拒绝。

  诸城农商银行回应,2018年末和2019年9月末不良贷款亲率较高主要原因为部分授信客户经营情况好转贷款经常出现逾期所致。2018年拨备覆盖率较低主要系由不良贷款亲率大幅度减少所致。  1:1搭售不当  在诸城农商银行首次透露 的定向发售说明书中认为,本次定向发售 的股票价格为人民币2元/股,其中1元进股本,1元用作出售申请人不良资产,但遭监管面谈。

  证监会认为,在审查过程中注目到山东诸城农商银行透露 的发售价格和筹措资金总额包括了出售不良资产 的部分,请求申请人融合股本涉及会计学处置等,解释发售方案阐释为发售价格2元/股、筹措资金总额不多达3亿元是 否精确。  山东诸城农商银行恢复回应,发售方案阐释为发售价格2元/股、筹措资金总额不多达3亿元 的阐释不精确。公司确认本次定向发售价格为1.00元/股,白鱼发行股票数量不多达1.50亿股,定向发售对象在股份股份 的同时需自行缴纳1.00元/股用作出售公司不良资产。

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  关于同业业务,证监会在审查中注目到,2017年、2018年、2019年1-9月诸城农商银行存放在同业款项占到比约为30.23%、28.61%、27.58%。拒绝诸城农商银行补足透露同业业务与哈密顿银行是 否不存在较小差异,是 否合法合规。  诸城农商银行递交律师意见指出,该行存放在同业业务与哈密顿银行不存在较小差异,针对同业业务风险曝露指标微克问题,已制订切实可行 的措施,以超过监管拒绝;存放在同业业务占到比不属于商业银行风险监管 的核心指标,不不存在根本性违法违规行为。  近年来,随着银行业竞争白热化 的激化以及分化日益显著,农商行 的生存空间受到断裂。

光大证券银行业首席分析师王一峰回应,疫情冲击下,先前中小银行面对 的问题将更为简单,系统性补足资本十分适当。  从银保监会数据来看,今年一季度,农商行不良率有所下降,且资本充足率上行,其中不良率由去年四季度 的3.9%提高至4.09%,0.19个百分点 的不良率升幅在所有银行分类中居住于榜首;资本充足率则由13.13%降到12.81%。  对于以定减搭售不当 的方式,某金融研究院高级研究员回应,中小银行以定减搭售不良资产,是 在银行资产依然比较匮乏 的背景下,利用这种稀缺性,补足资本金 的同时,增加风险资产规模,需要从分子、分母两端提高资本充足率,也迎合了补足中小银行资本金 的政策拒绝。

  根据证监会近期公告表明,截至7月22日,今年共计15家中小银行 的定减计划获批,还包括3家城商行、11家农商行以及1家村镇银行,牵涉到金额总计约227亿元。


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